銀行工作日誌模板分享

要提高銀行業監管有效性，促進銀行業穩健運行，就必須解決、處理好銀行業在運行過程中的各種矛盾和問題。爲全面掌握銀行業機構在經營管理過程中存在的各類風險問題，我們認爲可引入監管“問題庫”工作機制來實現這一目標。

一、監管“問題庫”工作機制的概念

我們常說：“問題出在哪裏?怎麼解決這個問題?”其實，這就是個發現問題、分析問題和解決問題的過程。把這個過程結合計算機技術加以考慮，就會產生一種建立監管“問題庫”工作機制的想法。這種想法既可以把問題的發現、分析、解決的整個過程完美地保留下來，又可以爲借鑑、共享、改進等方式方法包容其中，爲提高監管有效性邁出堅實的一步。

（一）基本思路

首先，利用現代IT技術建立一個工作模板或應用程序，實現對“問題庫”的全流程跟蹤管理，包括問題、解決方案、發現者、發現部門、問題所在行、來源渠道、嚴重程度、風險分類(問題屬性)、處理狀態等信息。此外，模板或程序還具有自動分類、彙總等統計功能。然後，發現者把各種渠道發現的銀行業機構的各類風險問題，收集整理並錄入模板或程序，以便日後監管。

基本流程：收集問題→問題入庫→分類管理→差別監管→歸檔保存。

基本原則：誰發現，誰錄入;誰監管，誰處理;誰分管，誰督促。

信息共享：分局所有人員均可錄入、訪問“問題庫”，既可以相互參考借鑑，又可以集思廣益，提出切實可行的辦法措施。

（二）收集整理渠道

問題的發現可能是主動的，也可能是被動的;可能是內部的，也可能是外部的。凡是涉及被監管機構的風險問題，無論何種來源渠道，均應納入管理。問題來源渠道主要有：

1.現場檢查。在上級或自主安排現場檢查項目中發現的問題，且未能現場整改的，必須入庫管理。

2.走訪調查。在日常調研座談、走訪基層或企業等工作中，可能會發現一些風險問題，這些問題必須入庫管理，待進一步覈實。

3.非現場監管。在被監管機構的報表、報告、參與重大業務活動和其他文件資料中，也能發現風險問題或相關信息。

4.信訪舉報。羣衆(客戶)來信來訪反映的問題也是一個重要來源，無論其是否真實、是否曲解，都應入庫組織覈查。

5.案件查處。從公安、檢察等部門查處的.案件中分析歸納，找準經營管理上存在的風險問題，入庫存儲，以便指導後續監管工作。

6.外部檢查。加強與審計、稅務、公安、消防等部門的信息溝通交流，從中發現問題，充分借用外力指導監管工作。

二、監管“問題庫”工作機制的方法

監管“問題庫”工作機制能夠把問題進行實時分類統計，並描繪成統計圖表，監管者能夠一目瞭然地看清問題的整個生命週期，是誰發現了什麼問題，問題在哪個機構，屬於什麼性質的問題，嚴重到什麼程度，解決的方案有哪些，最後處理的結果是什麼等等，這些信息都能夠自動實時地瞭解得到。模板或程序能夠自動進行下列分類、統計、分析：

(一)按發現部門分類。根據發現者所在部門(各科室、辦事處、分局領導)進行分類。

(二)按嚴重程度分類。根據問題的嚴重程度(嚴重違規、一般違規、疑似違規)進行分類。

(三)按問題歸屬分類。根據問題的屬性(制度落實、信用風險、操作風險、市場風險、法律風險、利率風險、流動性風險、聲譽風險、科技風險、櫃檯服務、硬件投入)進行分類。

(四)按問題的來源分類。根據問題來源渠道(現場檢查、非現場監管、走訪舉報、案件查處、外部檢查、其他)進行分類。

三、監管“問題庫”工作機制的意義

（一）爲差別監管的實施提供支撐點

對入庫問題，要明確責任人加強跟蹤管理，督促整改，並提出相應的監管意見和建議。

1.處罰並限期整改。對查實的嚴重違規問題，要按照有關法規對責任人和機構予以處罰，並責令限期整改。

2.督促限期整改。對社會、金融秩序、穩健經營影響不大，未造成損失的一般違規問題，責令整改，如未按要求整改的，再上升一個級別處置。

3.督促逐步整改。對許多暫時不能整改到位的問題，如安全防衛、人員配備等，要督促其制定整改計劃逐步整改到位，並採取相應的應對措施。

4.安排專項檢查。對證據不充分、事實不清楚的問題，要通過調查、檢查等方式進一步覈實問題，並區別不同情況再採取上述三項措施。

5.歸檔保存。對查證不實或已按要求整改到位，風險隱患得到有效控制的問題，要及時移庫保存，以便今後對該問題的同質同類比較分析。

（二）爲監管有效性的分析提供支撐點

通過監管“問題庫”工作機制，可以對轄內監管有效性進行分析，可以收到以下預期效果：

1.集中管理，便於催辦督辦。督辦部門對“問題庫”實施日常管理，對列入的問題從法規依據、分類準確性、採取的措施是否可行、到位等方面把關，繼而跟蹤責任部門的整改落實進度。

2.明確責任，防止監管空白。對口監管部門一方面分門別類提出相應監管措施，另一方面把監管措施分解細化、量化到監管員，有利於盯問題、盯機構、抓落實。

3.差別應對，節約監管資源。無論問題如何分類，監管部門和責任人可以做到心中有數，在監管中把握重點、難點，適時採取通報座談、約見談話、現場檢查、風險提示等監管方式來化解風險。

4.提高質效，促進穩健經營。通過這一手段，可以快速獲勸問題”信息，集思廣益採取有力措施，強化整改力度，進而使風險問題得以快速解決，最終達到促進銀行業穩健經營之目的。